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为企业增信,优化投融资环境(案例三)
发布者:联创公司  来源:南宁高新区电子政务网  发布时间:2017/4/12 0:00:00  点击:
【案例】 近年来,中小企业融资难已成为困扰和制约企业发展的最主要原因。在南宁高新区中,大多数均为中小企业,它们的融资问题同样不容乐观。联创公司积极了解企业融资难情况,从小额委托贷款到贷款担保,为广西某K公司破解融资难题,缓解了企业资金短缺的发展压力,促进了企业以及园区的发展,是实现多种融资服务对园区企业成长过程的各阶段进行全覆盖的一个典型案例。【背景及原因】 在南宁高新区的企业中,大多数属于科技型中小型企业。从金融的角度,这类企业具有规模小,高风险,高成长的特点。由于中小企业发展之初,资金非常有限,实物资产本来很少,当中获得银行认可的诸如土地、房产等不动产的实物资产更少,向银行直接借款往往被拒之门外。但在这类小企业当中不乏发展快、前景好的企业,帮助园区该类型企业解决融资问题便成为了作为政策性担保机构的联创公司义不容辞的责任。 广西某K公司(以下简称“K公司”)是园区引进的一家研发和生产数字通信线缆为主营业务的企业,是广西首家规模化生产数字通信线缆的企业。该司获得了世标认证和泰尔认证,所生产的通信线缆产品受中国电信、中国铁通的通信运营商的青睐。入驻一年来,产品需求旺盛,对公司产能提出了要求,公司急需融资添置生产线,扩充产能。但是,因其没有土地、厂房等硬资产,企业所处发展阶段的现金流量也不符合银行要求,被各大银行拒之门外。【主要做法】 1、初创期,小额委托贷款支撑成长。联创公司在了解到这个情况后,主动走访了K公司。了解到该司可提供抵押的固定资产少,销售规模和现金流量规模偏低,但该司生产技术具有一定优势,并逐步与广西电信、广西铁通等通信运营商建立起了合作关系,产品需求看涨,具有很好的成长性。为帮助该企业解决成长初期的难题,联创公司决定介入,以联创创投公司的名义,采用小额委托贷款的方式,首先帮助解决其产能扩充所需资金问题。经与该司负责人磋商,采用20%的股权质押、按揭房产活押等灵活的担保方式,2012年1月为该司提供200万元的委托贷款,用于添置生产设备。本笔委托贷款解决了该司成长初期的产能问题,使该司勇于接单,更积极的开拓市场,销售规模快速增长,企业进入快速发展阶段。 2、快速发展期,贷款担保服务,搭建银企桥梁。2012年5月,该司获得了中国电信全国市场的准入,云南、贵州市场增长迅速,同时还承接了广西电信、云南电信的再生铜回收项目,财报显示该月份公司销售规模(包括再生铜回收)规模已超过3000万元,是上年同期的10倍,现金流量相应增长。 但是,一方面通信线缆产品客户占款增加,另一方面再生铜产品交易采用现款现货,公司资金压力非常大,如果没有融资支持,公司不得不放弃再生铜回收项目。各银行了解到该司业绩的快速增长和融资需求后,也进行了跟踪服务,但终归受“硬资产少”的影响,各银行望而却步。联创担保公司决定介入,为该司融资提供担保。合作银行了解后,兴趣增加,纷纷表达合作意愿。但摆在联创担保公司面前的,还是反担保物缺乏的问题,从审慎的原则来看,似乎没有为其担保的可能。联创担保公司了解到该司近来业务增长迅速,云贵电信、广西铁通的订单不断,生产线满负荷生产,处于快速成长期;该司负责人征信状况良好,守法经营,决定一试。业务组调查发现,该司收购电信的再生铜,从付款交货到加工销售,具有2个月左右的时间间隔,可考虑用再生铜产品进行抵押担保。进过对该司再生铜回收基地的现场考察和存货的盘点,确认该司再生铜产品月存量达300万元以上,为此,联创担保提出用再生铜存货抵押、股权质押、按揭房抵押的组合担保方式,为该司提供了500万元最高额贷款担保,贷款很快发放。【主要成效】 上述各阶段融资服务落实后,K公司总共获得了700万元的资金支持,缓和了资金短缺的矛盾,生产经营进入良性、快速发展的阶段。
 
   
 
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